分析

巴西中央银行上周通过其新的即时支付系统掀起了波澜。虽然不是基于区块链的，但被称为PIX的新系统仍然充满了区块链的一些核心属性。

汇款历来是缓慢，繁琐且昂贵的。例如，银行A在付款时收取费用，银行B在收到付款时也收取费用。更多的中介人意味着额外的费用，有时还会带来更多的延迟。

但是现在，巴西中央银行（BCB）希望削减这些中介机构。中央银行将从2020年11月开始，在10秒或更短的时间内通过手机，互联网银行或特定的ATM 启用点对点和企业对企业交易。账户，而不需要中介机构，降低交易成本，导致”央行表示。

实施后，许多巴西银行可能会影响其收费收入。销售点机器和支付处理公司可能变得稀缺。“有没有必要拥有一台POS机，” BCB的注意。

据报道，BCB一直受到XRP等加密货币及其承诺的低价，快速，透明和安全的付款工具的刺激，这刺激了这一举措。

“万亿可以节省”

卢森堡大学金融法教授Dirk Andreas Zetzsche表示：“即时付款非常重要，因为它使支付延误的昂贵保证金变得不必要。这些是可以节省的数万亿美元/欧元。”

他继续说：“其他人尝试了即时支付系统。” 例如，欧盟的28个国家以及冰岛，挪威，列支敦士登，瑞士，摩纳哥和圣马力诺能够使用称为“单一欧元支付区”或SEPA的即时信用转移系统，该系统承诺在其整个欧洲范围内进行支付在不到10秒的时间内完成网络连接。

但是，SEPA与BCB系统之间的主要区别在于，对于大型巴西机构而言，PIX是强制性的。相比之下，SEPA是可选的，因为欧洲银行可以选择参与。根据巴西中央银行的说法：

“对于拥有BCB许可的所有金融机构和付款机构，拥有超过500,000个活动客户帐户（包括支票和储蓄帐户以及预付费帐户），都是强制性的。”

这个更大的群体包括大约20个机构。较小的非金融企业很可能会成为间接参与者，这意味着它们的交易将通过银行等直接参与者进行结算。BCB说，但是欢迎所有巴西企业直接或间接连接到该系统，并获得即时付款的好处。

付款人可以通过至少三种不同的方式进行付款：首先，通过使用密钥或帐户昵称，例如手机号码，巴西身份证号（即CPF或CNPJ）或电子邮件地址；其次，通过二维码（静态或动态）；第三，通过允许近距离交换信息的技术（例如NFC技术）。

加密交易所获得访问权限

越来越多的加密货币公司（包括交易所）期望现在能够使用巴西的国家金融系统，并且巴西的加密货币社区对PIX的消息做出了积极的反应。Mercado比特币交易所的首席执行官Reinaldo Rabelo说，“比特币市场非常感兴趣，并赞赏巴西中央银行在即时付款方面的变化。” 此外，BCB副省长卡洛斯·爱德华多·德·安德拉德·勃兰特·席尔瓦说：

“对于不受巴西中央银行监管的实体，包括比特币和加密货币的交易，将没有任何限制。”

金融科技公司Stratum的首席执行官Rocelo Lopes游说为加密公司提供更多进入国家金融系统的机会，他也发现许多值得认可的方面：

“ PIX将为在巴西运营的加密货币交易所提供更多自由，并将为用户带来更多自由。整个比特币生态系统是该计划的最大赢家。例如，通过PIX，可以使用QR码将资金从一家交易所实时转移到另一家交易所。”

Lopes解释说，在此之前，如果他想看到套利机会，则需要提交银行提款请求，等待确认，将资金发送到交易公司的银行，等待资金到达并被确认，最后购买新职位。他说，现在他将能够在两秒钟内直接完成此操作，并补充说：

“赢家是整个市场-包括其他行业的金融科技。这将在巴西开辟一个新的比特币市场，我相信PIX还为央行发行自己的CBDC（即央行数字货币）扫清了道路。”

为什么不使用区块链？

如前所述，这不是基于区块链的系统。它使用由巴西中央银行拥有和运营的中央数据库。当被问及为什么BCB可能会避开新系统的分布式分类帐技术时，法学教授Zetzsche说：

DLT需要一段时间才能更新所有分类帐。在BTC宇宙中，这是15分钟。这将比SEPA中存在的时间更长，成本更高。我认为，您在巴西和世界许多其他国家/地区发现的即时支付系统正朝着同一方向发展。”

澳大利亚悉尼新南威尔士大学法学教授罗斯· 巴克利（Ross Buckley）说，如果存在信托问题，则分布式账本系统最有用，并补充说：“这将是一个奇怪的中央银行，存在信托问题。 。而且分布式分类帐通常不如集中式分类帐那么快。”

尽管如此，BCB一直在研究DLT数年。例如，2017年，中央银行发布了一份题为“巴西中央银行的分布式账本技术研究”的定位报告，其中指出：

“一个区块链可能是完全可信赖的，已经由一个可验证的实体（即拥有各自私钥的实体）进行了记录，并且未被任何其他人污染。因此，这项技术的另一个好处是可以创建永久的，受信任的资产和交易记录。”

BCB的最初考虑blockchain技术系统，但最终选择使用ICP巴西数字证书，即已经在国家支付系统使用和不使用DLT巴西的公共密钥基础设施。

尽管如此，即使支付系统不是基于DLT的，它也似乎具有一些类似区块链的特质，例如它与传统银行和支付公司进行中介的方式以及允许点对点和企业对企业交易的方式24 / 7，一年365天。

正如BCB总裁罗伯托·坎波斯·内托（Roberto Campos Neto）宣布的那样，它还具有潜在的破坏性，通过降低运营和汇款成本，新系统可以帮助人们摆脱实物货币的依赖，这“为社会带来了巨大的成本”。